Comprar ou Alugar? Simule e Decida com Dados

Compare o custo total real de comprar um imovel financiado versus continuar alugando e investindo a diferenca. Considere ITBI, financiamento, valorizacao e yield do capital.

Simulações rapidas:
Ape R$300k SP Casa R$600k Interior Alto Padrao R$1M
Custo Total - Compra
R$ 0,00
Custo Total - Aluguel
R$ 0,00
Patrimônio Líquido - Compra
R$ 0,00
Patrimônio Líquido - Aluguel
R$ 0,00
Parcela Mensal (PRICE)
R$ 0,00
Valor do Imovel no Fim
R$ 0,00

Patrimônio Líquido ao Longo do Tempo

Composição dos Custos Totais

Projeção Ano a Ano

Ano Valor Imovel Saldo Devedor Patrim. Compra Aluguel Acum. Patrim. Aluguel

Comprar vs. Alugar: A Conta Completa

A decisao de comprar ou alugar um imovel e uma das mais importantes da vida financeira de um brasileiro. Mas a resposta certa depende de muitas variaveis que vao alem do simples "estou jogando money fora no aluguel".

Custos de aquisicao que você precisa considerar

O argumento a favor de alugar

Se você investir a entrada e a diferenca entre a parcela do financiamento e o aluguel em investimentos com boa rentabilidade (como Tesouro IPCA+, CDB ou fundos de renda fixa), pode acumular um patrimônio equivalente ou superior ao de quem comprou — sem o risco de concentracao em um unico ativo.

Perguntas Frequentes

Comprar tende a ser vantajoso quando: (1) você planeja ficar no imovel por mais de 8-10 anos, (2) a taxa de financiamento e baixa, (3) a regiao tem alta tendencia de valorizacao e (4) o aluguel equivalente e muito proximo da parcela do financiamento. Também pesa fatores emocionais e de seguranca que não aparecem nos calculos.

O ITBI (Imposto de Transmissao de Bens Imoveis) e um imposto municipal pago pelo comprador na aquisicao de imoveis. A alíquota varia por municipio, mas geralmente fica entre 2% e 4% do valor de venda ou de referencia do municipio (o que for maior). Em cidades como Sao Paulo, a alíquota e de 3%.

Não necessariamente. Quem aluga e investe a diferenca pode construir um patrimônio igualmente solido. O aluguel oferece liquidez, flexibilidade geografica e ausencia de custos de manutencao e IPTU (quando não incluso). O mito de que alugar e sempre pior ignora o custo de oportunidade do capital imobilizado no imovel e os interest pagos no financiamento.