Descubra em quanto tempo você alcanca sua target wealth com compound interest. Veja os marcos do caminho, o poder dos monthly contributions e o que a inflação faz com seu money real.
| Monthly Contribution | Tempo para a Meta | Total Invested | Interest Acumulados |
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Albert Einstein teria chamado os compound interest de "a oitava maravilha do mundo". Brincadeiras a parte, o conceito e real e poderoso: com compound interest, você ganha interest about os interest que já ganhou, criando um efeito de bola de neve que acelera exponencialmente ao longo do tempo.
Uma forma rapida de estimar o tempo para dobrar seu patrimônio e a Regra dos 72: divida 72 pela taxa de interest anual. Com 12% ao ano, seu money dobra em aproximadamente 6 anos. Com 6% ao ano, leva cerca de 12 anos.
Nos primeiros anos, o crescimento parece lento. Mas com o passar do tempo, o efeito dos compound interest se torna avassalador. Uma pessoa que começa a investir aos 25 anos com R$500/mes chegara ao primeiro milhão muito antes do que alguem que começa com R$1.500/mes aos 40 anos — mesmo investindo tres vezes menos por mes.
O retorno real e a rentabilidade do seu investimento descontada a inflação. Se sua aplicacao rende 12% ao ano mas a inflação e de 4%, seu retorno real e aproximadamente 7,7% ao ano (Formula de Fisher: (1+nominal)/(1+inflação) - 1). O retorno real mede o verdadeiro aumento do seu poder de compra.
Com uma rentabilidade de 10% ao ano e sem initial capital, você precisaria de aproximadamente R$1.450/mes para acumular R$1 milhão em 20 anos. Com 12% ao ano, esse valor cai para cerca de R$1.100/mes. O initial capital e o tempo fazem uma enorme diferenca nos calculos.
Sim. Com uma inflação de 4% ao ano, R$1 milhão hoje valem apenas cerca de R$456 mil em termos de poder de compra daqui a 20 anos. Por isso e fundamental investir em ativos que rendam acima da inflação, como o Tesouro IPCA+, acoes ou fundos diversificados.