Simulator de Home Equity

Descubra as taxas e parcelas do Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), analise o limite de crédito viável (LTV) de sua residência e compare o custo total com empréstimos tradicionais de alto custo.

Perfis Rápidos:

Crédito para Empreender Consolidar Dívidas Reforma de Imóvel

Valor do Crédito Desejado

Montante em money que você precisa emprestar.

Valor Estimado do Imóvel

Valor aproximado de mercado do seu imóvel em garantia.

Prazo do Pagamento

anos

Prazo de amortização do empréstimo.

Taxa de Interest do Home Equity

% a.m.

Taxa de interest mensal cobrada no CGI.

Sistema de Amortização

1ª Parcela Estimada

R$ 0,00

Custo Total de Interest

R$ 0,00

Total Pago no Home Equity

R$ 0,00

LTV (Relação Crédito/Imóvel)

0,0%

Economia vs. Crédito Pessoal

R$ 0,00

Economia vs. Consignado

R$ 0,00

Comparação de Interest no Mercado

Composição das Parcelas do Home Equity

Comparativo Geral de Modalidades

Modalidade de Crédito	Taxa Média	Prazo Projetado	Parcela Inicial	Total de Interest	Total Pago

O que é e como funciona o Home Equity (CGI)?

O Home Equity (conhecido no mercado financeiro brasileiro como Crédito com Garantia de Imóvel - CGI) é uma linha de crédito pessoal na qual o tomador do empréstimo aliena um imóvel residencial ou comercial quitado de sua propriedade como garantia real de pagamento da dívida.

Vantagens Principais do Crédito com Garantia

Taxas de Interest Baixas: Por possuir uma das garantias físicas mais sólidas do mercado (o imóvel do cliente), o risco de inadimplência para o banco cai drasticamente. Por isso, as taxas costumam ser significativamente menores que as de outras linhas, como empréstimo pessoal ou rotativo.
Prazos Extensos: Ao contrário dos empréstimos normais que chegam a no máximo 5 anos (60 meses), o Home Equity permite que a amortização seja feita em até 15 ou 20 anos (180 a 240 meses).
LTV Saudável: O limite de crédito geralmente é limitado a um percentual de 50% a 60% do valor avaliado do imóvel. Essa relação é chamada de LTV (Loan-to-Value) e serve para dar segurança patrimonial a ambas as partes.

Riscos do Home Equity

Risco de Execução de Garantia: Como o imóvel é alienado fiduciariamente ao banco, caso o tomador atrase o pagamento das parcelas de forma contínua, o banco tem respaldo legal para iniciar a consolidação da propriedade e leiloar o imóvel extrajudicialmente para quitar a dívida restante.

Portanto, o Home Equity deve ser feito com extrema cautela e planejamento orçamentário rígido, priorizando a quitação de outras dívidas caras ou investimentos de alta rentabilidade.

Perguntas Frequentes

Sim! A maioria dos bancos brasileiros permite o Home Equity de imóveis ainda financiados, processo conhecido como "interveniente quitante". O novo banco do Home Equity utilizará parte dos recursos do empréstimo para quitar a dívida habitacional com o banco original, e o valor restante líquido será depositado em sua conta corrente.

Geralmente sim, o proprietário do imóvel deve figurar como tomador ou interveniente garantidor no contrato do empréstimo. Imóveis de terceiros (como parentes) às vezes são aceitos por algumas instituições, desde que a pessoa assine o contrato concordando com a alienação.

Assim como na compra do imóvel, há expenses com a vistoria física do engenheiro avaliador e a taxa de registro de alienação na matrícula do imóvel no Cartório de Registro de Imóveis. Há também a incidência de imposto (IOF) about a liberação de crédito, que costuma ser incorporado ao saldo financiado.