Calculator de Simple Interest vs. Compound Interest

Visualize o poder dos interest about interest no seu patrimônio. Compare as diferenças de rentabilidade entre o regime de simple interest (crescimento linear constante) e o regime de compound interest (crescimento exponencial acelerado) com monthly contributions.

Perfis Rápidos:
Foco Longo Prazo Foco Curto Prazo Aporte Agressivo
Total Accumulated (Compound Interest)
R$ 0,00
Total Accumulated (Simple Interest)
R$ 0,00
Ganho dos Compound Interest (Efeito)
R$ 0,00
Total do Capital Próprio Investido
R$ 0,00
Interest Gerados (Compostos)
R$ 0,00
Interest Gerados (Simples)
R$ 0,00

Curva de Crescimento Temporal

Evolution Patrimonial por Period

Period (Ano) Capital Investido Saldo Simple Interest Saldo Compound Interest Diferença Real (Ganho)

Diferença entre Simple Interest e Compound Interest

A matemática financeira divide o crescimento de capital em dois regimes básicos de capitalização:

1. Simple Interest (Crescimento Linear)

Nos Simple Interest, o yield é calculado sempre about o initial capital. O valor recebido de interest em cada period é fixo e linear. Se você tem R$ 1.000,00 rendendo 10% a.a. sob simple interest, ganhará exatamente R$ 100,00 todos os anos. Os lucros passados não geram novos lucros; é um crescimento em linha reta.

2. Compound Interest (Crescimento Exponencial)

Nos Compound Interest, os interest de cada period são incorporados ao capital total para calculate o yield do period seguinte (o famoso "interest about interest"). Se você tem R$ 1.000,00 a 10% a.a. sob compound interest:

Os interest geram mais interest, criando uma curva que cresce cada vez mais rápido com o passar do tempo. É por isso que no longo prazo o patrimônio cresce exponencialmente.

Perguntas Frequentes

Quase a totalidade do mercado financeiro e de investimentos funciona sob o regime de Compound Interest (CDBs, poupança, Tesouro Direto, fundos de investimento e ações). Já os simple interest são mais comuns em transações comerciais muito específicas, cupons fixos e em parcelamentos simples de curto prazo.

O tempo é o fator mais importante da fórmula. Como o crescimento é exponencial, os maiores ganhos ocorrem nas fases finais do investimento. Dobrar o prazo de investimento geralmente gera muito mais do que o dobro do patrimônio final, devido ao acúmulo extremo de interest about interest no final da curva.

A inflação atua de forma inversa aos compound interest, corroendo o poder de compra do seu money de forma exponencial. Por isso, ao projetar investimentos de longo prazo, é essencial descontar a inflação estimada (trabalhar com a taxa real) para saber o valor de compra real que você terá no futuro.