Calculator de Comprometimento de Renda (DTI)

Avalie a saúde do seu orçamento mensal. Calcule seu índice DTI (Debt-to-Income) e verifique se as suas parcelas de dívidas estão dentro do limite seguro recomendado pelos bancos ou se você corre risco de insolvência financeira.

Perfis Rápidos:

Orçamento Saudável Endividamento Moderado Superendividado (Crítico)

Renda Líquida Mensal Disponível

Salário ou receita familiar limpa (após impostos).

Parcela de Habitação (Prestação ou Aluguel)

Parcela de Veículo (Financiamento CDC)

Fatura Média de Cartões de Crédito

Empréstimos Pessoais / Consignados / Outros

Comprometimento de Renda (DTI)

0,00%

Total de Dívidas Mensais

R$ 0,00

Saldo Livre Sobrando

R$ 0,00

Margem Recomendada Bancária (30%)

R$ 0,00

Grau de Risco

Saudável

Status Mínimo Existencial

Preservado

Distribuição do Salário Mensal

Composição das Dívidas Mensais

Detalhamento e Margens Financeiras

Métrica de Análise	Valor Obtido	Limite Recomendado	Situação / Nota Diagnóstica

O que é o DTI (Debt-to-Income) e qual o limite seguro de endividamento?

O índice DTI (Debt-to-Income Ratio), traduzido no Brasil como Comprometimento de Renda, é uma métrica universal usada por analistas e bancos para avaliar a capacidade de pagamento e o risco de inadimplência de uma pessoa. Ele representa a fração da sua renda mensal líquida consumida pelo pagamento de parcelas de dívidas.

Classificação de Risco de Endividamento

Até 30% (Saudável): É o patamar ideal de segurança financeira. Permite cobrir os custos fixos de vida (alimentação, energia, saúde) e ainda manter capacidade de poupança mensal.
30% a 50% (Risco Moderado): Zona de alerta. Você está exposto a imprevistos. Qualquer redução de salário ou perda de emprego pode desequilibrar o orçamento rapidamente. Bancos evitam aprovar novos créditos nesse nível.
Acima de 50% (Superendividamento): Zona crítica. Metade do seu salário vai direto para pagar interest e amortizações, comprometendo o sustento básico diário. Caracteriza um alto risco de insolvência.

A Proteção do Mínimo Existencial no Brasil

A Lei do Superendividamento (Lei 14.181/21) alterou o Código de Defesa do Consumidor e estabeleceu que o Mínimo Existencial deve ser preservado nas renegociações de dívidas. Atualmente, o Decreto Federal estipula o valor do mínimo existencial em R$ 600,00 mensais. Significa que as instituições financeiras não podem realizar descontos automáticos em conta salário ou de aposentadoria de tal forma que reste menos que R$ 600,00 líquidos para o sustento básico do cidadão.

Perguntas Frequentes

Não. Para o cálculo do DTI bancário padrão, consideram-se apenas expenses de financiamentos de crédito (prestações de imóveis, carros, empréstimos pessoais e faturas de cartão de crédito). Contas de consumo e moradia básicas são classificadas como custos operacionais fixos de vida, não como dívidas financeiras.

Existem três formas principais: consolidar dívidas caras pegando um crédito único de interest baixos e alongando o prazo, renegociar prazos e taxas diretamente com as instituições credoras, ou focar no aumento da renda mensal (trabalhos extras, comissões) enquanto mantém as parcelas congeladas.

Você pode procurar a Defensoria Pública, o Procon do seu estado ou o Tribunal de Justiça para solicitar um processo administrativo de renegociação coletiva de dívidas. O juiz convocará todos os credores para formular um plano de pagamento unificado de até 5 anos, preservando o seu Mínimo Existencial.