Calcule qual o tamanho ideal do seu colchão de segurança financeira com base no seu custo de vida e no risco da sua profissão, estimando o tempo para atingir sua meta.
A Reserva de Emergência é o primeiro passo de qualquer planejamento financeiro saudável. Trata-se de um montante financeiro guardado exclusivamente para cobrir imprevistos (problemas de saúde, consertos residenciais ou veiculares, perda de emprego, etc.) sem que você precise recorrer a empréstimos, cheque especial ou resgatar investimentos de longo prazo com prejuízo.
O tamanho recomendado da reserva de emergência é medido pela quantidade de meses de despesa mensal que você conseguiria quitar caso perdesse sua fonte principal de renda de um dia para o outro:
Os recursos da reserva de emergência não devem ser focados em alta rentabilidade, mas sim em segurança extrema e liquidez imediata (diária). Você deve conseguir resgatar o money em minutos ou, no máximo, no mesmo dia (D+0). Os ativos ideais são:
Embora a poupança ofereça resgate imediato e seja o destino tradicional, ela rende menos do que a inflação na maioria das vezes e tem o yield creditado apenas no "dia do aniversário" (se resgatar no dia 29, perde o yield do mês). CDBs de liquidez diária e Tesouro Selic rendem diariamente e são muito mais eficientes para proteger seu poder de compra.
Se as dívidas forem de interest muito altos (cartão de crédito ou cheque especial), priorize quitá-las, pois nenhum investimento cobrirá essa taxa. Contudo, é prudente montar uma mini-reserva (ex: R$ 1.000 ou 1 mês de expenses) mesmo enquanto paga as dívidas, para evitar contrair novos empréstimos caso outro imprevisto ocorra.
Use apenas para reais emergências: perda de emprego, problemas sérios de saúde, consertos essenciais e imprevisíveis da casa ou carro. Viagens, trocar de smartphone por um modelo novo ou compras de oportunidade em líquidações NÃO são emergências e devem ter investimentos programados à parte.