Comparador de Seguros Habitacionais (MIP e DFI)

Estime o custo dos seguros obrigatorios MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Fisicos ao Imovel) embutidos na prestação do seu financiamento imobiliário. Veja como a idade do mutuario impacta diretamente o valor do MIP e projete o custo total dos seguros ao longo de todo o prazo do emprestimo.

Perfis Rapidos:
Jovem (28 anos) Meia-Idade (45 anos) Senior (60 anos)
Preencha os dados e clique em Calculate Seguros para ver a projeção.
Custo Mensal MIP (atual)
R$ 0,00
Custo Mensal DFI (fixo)
R$ 0,00
Seguro Total Mensal (MIP + DFI)
R$ 0,00
Custo Total de Seguros no Prazo
R$ 0,00
Seguro como % da Prestação Atual
0,00%
Prestação Total com Seguros (1a parcela)
R$ 0,00

Evolution do Custo de Seguros por Ano

Composição da Prestação Total

Evolution Anual dos Seguros Habitacionais

Ano Idade Saldo Devedor Taxa MIP MIP Mensal DFI Mensal Seguro Total Mensal Seguro Accumulated no Ano

O que sao os Seguros MIP e DFI no Financiamento Imobiliário?

No Brasil, todo financiamento imobiliário concedido por instituicoes do Sistema Financeiro de Habitacao (SFH) ou do Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) exige a contratação de dois seguros obrigatorios: o MIP e o DFI. Eles sao cobrados mensalmente junto com a prestação e representam uma parcela significativa do custo total do financiamento.

MIP - Morte e Invalidez Permanente

O seguro MIP garante a quitação total ou parcial do saldo devedor em caso de falecimento ou invalidez permanente do mutuario (tomador do emprestimo). Em caso de sinistro, a seguradora paga ao banco o valor restante da divida, liberando o imovel em favor dos herdeiros ou do proprio mutuario incapacitado.

A principal caracteristica do MIP e que sua taxa varia de acordo com a idade do mutuario: quanto mais velho, maior o risco atuarial e, portanto, maior a taxa cobrada. Alem disso, como ele incide about o saldo devedor, seu custo diminui conforme o saldo e amortizado, mas a taxa percentual aumenta com o envelhecimento do mutuario.

DFI - Danos Fisicos ao Imovel

O seguro DFI cobre danos estruturais ao imovel financiado causados por eventos como incendios, explosoes, vendavais, inundacoes, destelhamento e desmoronamento. Em caso de sinistro, a seguradora indeniza o banco pelo valor necessario para reconstrucao ou reparo do imovel dado em garantia.

Diferentemente do MIP, a taxa do DFI e fixa ao longo do contrato e incide about o valor de avaliacao do imovel (não about o saldo devedor). Isso significa que o custo mensal do DFI permanece constante durante todo o prazo do financiamento, independentemente da idade do mutuario ou do saldo devedor restante.

Impacto no Custo Total do Financiamento

Muitos compradores de imoveis subestimam o impacto dos seguros habitacionais no custo total do financiamento. Em financiamentos de longo prazo (20 a 35 anos), o custo accumulated de MIP e DFI pode representar de 5% a 15% do total value pago, dependendo da idade do mutuario. Para mutuarios mais velhos (acima de 55 anos), o MIP pode se tornar a parcela mais onerosa da prestação, superando até mesmo os interest em termos proporcionais.

Livre Escolha da Seguradora

Desde 2009, o mutuario tem o direito de escolher a seguradora para os seguros MIP e DFI, não sendo obrigado a aceitar a seguradora indicada pelo banco financiador. Essa possibilidade, garantida pela Resolucao CNSP n. 205/2009, permite search cotacoes mais competitivas no mercado e potencialmente reduzir o custo dos seguros.

Perguntas Frequentes

Não. Os seguros MIP e DFI sao obrigatorios por lei em todos os financiamentos imobiliários no Brasil, conforme estabelecido pelo Decreto-Lei n. 73/1966 e regulamentacoes do Banco Central e da SUSEP. Eles não podem ser cancelados enquanto o financiamento estiver ativo. A unica forma de eliminar esses custos e quitar integralmente o financiamento.

O MIP e um seguro de vida vinculado ao financiamento. Seguros de vida sao precificados com base em tabuas atuariais, que refletem a probabilidade estatistica de obito ou invalidez por faixa etaria. Como o risco de sinistro aumenta com a idade, a taxa do MIP acompanha esse aumento. Por isso, mutuarios que contratam financiamentos mais jovens pagam taxas significativamente menores durante a maior parte do contrato.

Sim. A Resolucao CNSP n. 205/2009 garante ao mutuario o direito de contratar os seguros habitacionais com qualquer seguradora habilitada pela SUSEP, desde que as coberturas minimas exigidas pelo banco financiador sejam atendidas. Essa pratica, conhecida como "livre escolha de seguradora", pode gerar economias de 20% a 50% em relacao aos seguros oferecidos diretamente pelo banco, que frequentemente possuem margens embutidas.

Não. O DFI incide about o valor de avaliacao do imovel e sua taxa e fixa ao longo de todo o contrato. Portanto, o custo mensal do DFI permanece constante do primeiro ao ultimo mes do financiamento, independentemente da amortização do saldo devedor ou do envelhecimento do mutuario.

Quando ha dois mutuarios (por exemplo, casal), o MIP e calculado de forma proporcional a participacao de cada um na renda composta. A taxa aplicada considera a idade de cada mutuario proporcionalmente. Em caso de obito de um dos mutuarios, o MIP quita apenas a parcela proporcional a participacao do falecido na renda, restando ao outro mutuario arcar com o saldo remanescente do financiamento.