Simule uma alocação teórica ideal de ativos (Renda Fixa, Ações Brasil, Fundos Imobiliários, Ativos no Exterior e Caixa) adaptada ao seu perfil de risco e objetivos. Utilize a ferramenta de Rebalanceamento para ajustar sua carteira atual ao modelo de forma simples.
| Classe de Ativo | Percentual Sugerido | Valor Sugerido | Papel na Carteira (Objetivo) | Risco | Liquidez |
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A Alocação de Ativos é uma estratégia de investimentos que visa equilibrar risco e retorno, distribuindo o patrimônio entre diferentes classes de ativos (como Renda Fixa Pós-Fixada, Renda Fixa Inflação, Ações, Fundos Imobiliários e Ativos Internacionais) de acordo com o perfil de risco, os objetivos e o horizonte temporal do investidor.
Estudos clássicos de finanças modernas (como os de Harry Markowitz, pai da Teoria Moderna das Carteiras) apontam que mais de 90% da variação de retorno de uma carteira no longo prazo decorre da alocação de ativos global, e não da escolha específica de um papel individual (Stock Picking).
Com o passar do tempo, as oscilações normais do mercado fazem com que a distribuição percentual original da sua carteira se altere. Por exemplo, se a bolsa subir forte, a parcela de ações pode crescer de 15% para 25% do seu patrimônio total, deixando você mais exposto ao risco de uma queda subsequente.
O rebalanceamento periódico consiste em restabelecer os percentuais de meta originais. Na prática, você vende parte dos ativos que subiram demais (realizando lucros na alta) e compra mais dos ativos que caíram ou ficaram para trás (comprando mais barato na baixa). A planilha de rebalanceamento desta calculator calcula matematicamente as compras e vendas exatas para restabelecer o equilíbrio sem adivinhações.
Não há necessidade de rebalancear a carteira diariamente ou semanalmente. Isso gera custos operacionais e impostos desnecessários. A maioria dos analistas recomenda rebalancear a cada 6 meses ou 1 ano, ou apenas quando uma classe de ativo se desviar mais de 5% da sua meta original.
Sim! Para carteiras pequenas ou em fase de acúmulo acelerado, essa é a estratégia mais recomendada. Em vez de vender os ativos que subiram demais (o que pode gerar income tax about ganho de capital), você simplesmente direciona 100% dos seus novos monthly contributions para comprar os ativos que estão abaixo da meta recomendada, reequilibrando a carteira sem precisar vender nada.
Diversificação cambial significa possuir parte dos investimentos atrelados a currencies fortes (como o Dólar americano ou o Euro). Como o Real é uma moeda de país emergente, possuir ativos globais protege o poder de compra global do investidor contra desvalorizações súbitas do Real e contra crises locais brasileiras.